主题演讲:移动支付推动互联网创新,唐 彬 易宝支付 CEO,点评嘉宾:王 维 同创伟业董事总经理,

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演讲嘉宾: 唐 彬 易宝支付 CEO

 

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 点评嘉宾: 王 维 同创伟业董事总经理

 

唐彬:刚才唐军总给我开了一个非常好的头儿,他是搞传统的平安保险,我是做互联网金融的,但是听着为什么像是他总想反戈一击我们互联网金融业一样。看来我们的互联网金融业真的到了一个大时候,连传统行业都想来分一杯羹,我也借毛主席的思想方法,来谈谈这个行业,毛主席是什么思想呢,首先是时局,今天我很欣喜的看到两个现象,一个是开始谈公益,公益的力量是远远被低估了,公益以前都被政府控制,我在美国的时候见到很多公益活动都是民间自发的,今天我参加这个活动,也让我想起了硅谷时代,那时候头发是黑的,现在都变白了,所以我觉得唐军为互联网金融呐喊,我觉得非常棒,唐彬是搞保险的,保险是什么,保险就是人人为我,我为人人这样一个模式,所以保险互联网化是天然的,现在互联网改变了我们的方方面面,我们打破了地域文化的限制可以平等交流,但是目前,互联网才真正发生了质变,以前只有在PC面前才能联网,但是现在只要有个手机都能联网,现在你离不开互联网了,所以经过了20年,互联网全面到来了,这是新背景,这是大时局,第二个是,互联网开始发生质变了,他打破了垄断,以前的信息是自上而下的,而现在每个人都可以发表信息,只有信息开放之后,我们才进入了民主开放的时代。而且获取信息的方式更加便捷,通信限制也被打破,我们通过互联网可以连接在一起。再一个就是两百万资产规模的中国最大的也是最保守的行业被互联网打破垄断了,在美国买东西的时候我们都需要套现,但是到中国发现套现是一种犯罪,这是因为中国的老百姓或者中国的中小企业借不到钱,或者说,借不到比银行信用卡更低的钱,信用卡一般是18%嘛,在国外,大家可以以低于信用卡很低的价格去拿到这个资金,中国做不到,这其实是中国行业的悲哀,你不能高效的运转资金嘛,但是我看到了希望,以为互联网打破了金融垄断了。再一个我们看到大数据真正的使互联网回归到他的本质,本质不是规模化,也不是便捷,而是个性化,互联网让每一个人成为每一个人,每个人的个性被大网保证了,所以我们要保证个性!现在可以说在全面的进入互联网时代,可以说顺之者昌,逆之者亡,互联网可以说是打破了垄断。

在这个背景下我们再来看支付,支付可能大家很熟悉,我们天天都在用,但是支付真的不那么简单,我们看到的是表面的东西,他背后有风险管理,利益安排等,其实是很复杂的,这三年来真正证明了他生命的模式,其实就是三个,一个模式是网关的模式,以银联为代表,解决了银行卡的互联互通问题,再一个是阿里巴巴支付宝的模式,解决的是中国的互相不信任的问题,不信任,所以担保,再一个就是易宝模式,他发现中国的行业态势很复杂,模式是多元化的,比如玩游戏的学生可能没有信用卡也没有借记卡等等,支付方式会变得很丰富,易宝就围绕客户需求量身定做了几个方向。那么未来的支付行业是怎样发展的呢?有四个方面:首先就是电子化,中国很多行业还亟待电子化。再一个,线上线下结合了之后,中国的支付行业会受到重大的影响,以前,线上是阿里巴巴,线下是银联,但结合之后,这个巨头很尴尬,因为在线上有40%的市场,但是线上线下融合之后,整个市场扩大了十倍以上,市场占有比例不到4%,再一个,支付宝支付手段是线上特别强,线下特别弱,现在市场不到4%,银联更惨,因为以前线下政策垄断,占有8成的市场,这两年来,牌照一发放,降到不到百分之四十,所以我认为支付行业在未来三到五年会大变局,第三个就是,支付他本身就是基础金融服务,所以互联网支付企业就是互联网金融企业,支付是互联网金融的先锋队,这是大家都认可的。第四个就是,支付行业可以挖掘很多互联网数据,用来做数据营销客户挖掘,。这是这样的四点。我相信未来,更多行业都可以支付电子化,因为支付行业变革有四方面好处:一个可以推动社会效率的提升,提升透明度,而传统行业不行。再一个,电子支付的效率和方式是与众不同的,支付就是做了一个平台,支付平台,增强信任,促成支付素质的形成,这个是没法作假的。而且,支付对我们的生活也有着很大的影响,如果我们做支付能以让人类生活更美好这样一个出发点,我们会有更多的可做的空间。

可以说支付从两个方面影响了我们的生活,首先,解决了信息不对称的问题,他让我们的小需求变成了大需求,再一个支付可以推动公益,网络公益就是通过互联网线上支付,去帮助你想帮助的人,一个是物质满足,一个就是精神需求。中国有4000多企业,有很多金融问题,比如信用卡套现,在美国不成问题的,在中国就成了问题,这个是很不健康的。再一个是有国营企业背景的投资者在所有投资者里面一支独大,就像个花园一样,只有一朵花是很健康,其他花朵都是乱七八糟的,所以中国的希望就在于通过互联网思维迎来新物种,让花园更平衡的。在中国的金融行业里面,真正的全面拥抱互联网,所以这个行业为中国的金融带来了希望,他来源于互联网支付嘛,人民银行这一点做的很有远见,在支付行业拿到牌照以后,我们可以很轻松的进入银行的领域,因为合作更均等了,所以很多盈利模式就出现了,这样就真正推动了中国经济的发展。

其实不管是互联网金融还是金融互联网,最重要的还是金融,关键在于移动互联的大背景下,我们怎么看金融,此金融非彼金融,我们要重新定义金融,我认为金融的本源就应该服务于交易,交易的本源服务于生活,所以金融应该是以他的服务对象为中心的,不是高高在上的,我们要想着怎样发扬互联网金融开放分享的模式,整合思维,然后形成一个生态圈,进行良性互动。再者我们看互联网的本质,是去中心化,是个性化,是让每个人回归他的本性,做到人人为我我为人人,我也想提醒唐总,如果你能做一个切合与互联网精神内核的产品,你会引爆整个互联网行业的。

我说过,互联网金融领域生态系统太单一,但是这是两个垄断的问题,要打破垄断,只有通过互联网,通过新思路,引入新的物种,只有新物种才能让花园里百花齐放,才能让金融回归本质,真正让金融为生活服务!谢谢大家

 

点评嘉宾:同创伟业董事总经理 王维

很感谢主办方给我们这样一个交流的机会,互联网金融是这几年最热的一个话题,我所在的同创伟业也做了很多的思考和实践。我从两个方面跟大家探讨一下,一个是中国金融几十年来发展的一个本质和我们关注到的区域的一些问题。再一个就是互联网金融在核心领域内的机会和风险。

中国的央行在未来几十年里发展了一个核心决策,中国的银行体系是很庞大的,甚至可以说是党产啊,再一个国内银行的存贷比是非常高的,国内投资成本高,投资机会少,这造成了房地产以外的,国有资产以外的行业融资成本高起,所以我们的高房价其实是在掠夺我们各个行业的利润水平,这种涸泽而渔的做法在前几年到达了一个难以为继的地步,所以我们才要全面的金融改革,所以出现了利率和汇率的市场化,可以这么说,如果未来5年我们的利率和汇率真正实现市场化,就会推动我们的互联网金融更加发展,这也是我们互联网金融的核心优势所在。当然也有风险,试想如果汇率市场化,人们可以买国外的更便宜的房子,有可能一夜之间,中国的房地产泡沫就崩溃了!第二我想谈一下,互联网金融对我们的整个金融市场化带来的长期的影响,和究竟哪些行业会有哪些机会,应该来讲,小额贷款不是来源于中国,应该是印度,安邦是印度最大的私人银行的小额贷款的一个发放地。但是其真实的小贷市场发展情况是怎么样的呢,虽然在体量上有了很大的增长,但是整个市场的混乱和无序也是同时存在的,再一个,整个市场的池子还不够大。国内的市场是怎么样一个情况呢,我们知道去年年底,中国的整个的资产余额有260万亿,但是负债率只有6%,我们只是扮演了一个地方政府投资的源源不断的弹药库的角色,中小企业的经营是有问题的,这些例子告诉我们,如果只是面对中小客户或者个体经营者的话,我们的池子并不够肥。这个是个离散型的分布式的市场,那么谁最终获得平台,能把诸多中小客户集合起来,这是一个非常大的考验了,我们可以看到有很多P2P企业脱颖而出,但是也是为了建设这个平台为最终目的。

综合来讲中国互联网金融也是面临着产品端和渠道端这样一个竞争,对于整个的发展变化,我们还是持一个偏谨慎和乐观的态度的,金融互联网的发展会导致中国最封闭的堡垒金融体系发生大的变化的,谢谢大家。

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